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房贷加息即将执行 已按揭购房者今年执行老利率
编辑：南阳楼市网 2005年03月19日07:57 来源：南阳楼市网
从3月17日开始，商业银行新的个人住房贷款利率开始执行。昨日，记者从省会多家银行了解到，尽管已经知道调整利率的消息，但大部分银行仍然在等待各自总行的统一政策，具体的标准仍未出台。针对此次房贷利率和首付款比例上调，银行人士也提醒说，已经办理过的房贷，从明年1月1日才开始执行新利率，因此不用着急现在就去办理提前还贷业务。

     省会银行都在等待总行指令 利益点：房贷利率可能产生差异

     根据中国人民银行的公告，从3月17日起，央行将取消商业银行对于个人住房贷款的利率优惠，实行新的房贷利率。根据调整后的最新房贷利率，将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0．9倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。以5年期以上个人住房贷款为例，其利率下限为贷款基准利率6．12％的0．9倍（即5．51％），比现行优惠利率5．31％高0．20个百分点。同时，对房地产价格上涨过快的城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20％提高到30％。但具体调整的城市或地区，可由各商业银行根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。

     尽管省会各大银行都知道了央行的房贷利率新规昨起实施，但都没有立即投入行动，因为各自的总行还没有根据央行的规定，作出自己的执行标准。

     记者在采访中了解到，按照央行的规定，各商业银行可以根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。这也是央行首次在房贷利率中，给予了商业银行10％的调整空间，因此，不同商业银行可能会对其房贷利率采取不同的加幅。

     随后，记者以客户身份咨询了多家银行后发现，尽管已经知道了新利率调整消息，但多家银行均表示，“还在等待总行的统一政策，然后才能确定利率的高低。”中信实业银行郑州分行零售业务部总经理周涛表示，央行之举意味着在郑州市场上将可能出现各家银行房贷利率不同的情况。因此他提醒说，市民需要关注不同银行公布的具体利率调整方案。

     但一家银行个贷部人士私下里告诉记者，尽管按照央行的规定，各家银行有了自主权，但考虑到竞争的因素，各家银行很可能执行的都是最低的下限标准，但不排除会对个别楼盘、个别贷款人实行稍高利率的可能性。

     已按揭过的今年执行老利率 利益点：不用急着提前还贷

     虽然新的住房信贷政策从3月17日生效，但记者昨日从省会几家银行相关部门了解到，此前已与商业银行签订了房贷合同并获得放款的市民不必过于着急，提前还贷还是有一个缓冲期的。

     银行人士介绍说，根据房贷政策，贷款利率实行每年一调的方式，这意味着目前已经办理按揭的市民，将从2006年1月1日开始才适用新的房贷利率，目前仍可享受3月17日前商业银行所执行的5．31％的住房贷款优惠利率，每月的房贷利息支出的负担不变。

     房贷新政将导致楼价波动

     虽然从字面上理解，央行此次新规仍然是“许可”的姿态，给商业银行留下了相当的自主权。但消息传来，一家银行的个贷部负责人还是向记者表示了他的担心，取消优惠利率、提高首付将会对购房者心理预期产生巨大影响，并进而影响房产市场。“去年的这个时候，来我们这里购房或准备购房的人办理按揭或拟议办理按揭的能占到80％，而今天已经下降到了60％。如果再提高房贷的首付款门槛，受到的影响可能会更大。”昨日，一家知名房地产公司的营销部人士向记者证实说。

     河南宏光奥林匹克房地产公司策划部经理李骢表示，提高首付款对楼市影响有限，因为目前不少银行事实上已经在实行了。但实行新的房贷利率后，郑州房价是否会立即下降还有待观察，但可以肯定的是，上涨空间已经缩小，不排除下半年有回调的可能。

     房贷新政意在抑制房价疯涨

     问：当前时机调整商业银行个人房贷政策是出于什么考虑？

     答：1998年以来，为了促进住房消费、拉动内需，改善银行的信贷资产结构，国家有关部门出台了一系列支持商业银行自营性个人住房贷款的政策。截至2005年2月末，商业银行发放的自营性个人住房贷款余额已达16508亿元，占商业银行中长期贷款的23％，对解决居民住房问题和促进房地产业的发展起到了重要作用。近期，房地产价格涨幅持续高位运行，2004年全年新建商品房平均销售价格上涨14．4％，其中住宅上涨了15．2％，远高于其他各类物价指数的涨幅。房价过快上涨，隐含了潜在的金融风险。因此，有必要调整商业银行自营性个人住房贷款政策，从调控需求入手，引导社会对未来房地产价格形成较合理的预期。

     房贷新政对居民影响有限

     问：本次房贷政策的调整对居民有什么影响？

     答：由于商业银行自营性个人住房信贷是居民以房屋为抵押的贷款，对商业银行而言是优良资产，考虑到市场竞争因素，多数银行会执行下限利率，预计实际上调幅度在0．07至0．32个百分点之间，因而对新购房居民的影响十分有限。这项政策调整对已购房居民也有一个较长的适应期，已签订的住房贷款合同将到明年初才执行调整后的利率。

     个人公积金贷款利率微调

     问：本次利率调整涉及个人住房公积金贷款利率吗？

     答：个人住房公积金贷款利率也相应微幅上调。个人住房公积金贷款利率上调0．18个百分点，其中，5年（含）以下贷款由现行年利率3．78％调整为3．96％；5年以上贷款由现行年利率4．23％调整为4．41％。据新华社北京3月17日电

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